工行职工涉嫌勾搭钢管老板骗贷万万元

　蜷缩在车里的郑洁如同猎人，紧盯着工商银行河北省分行(下称“工行河北分行”)的年夜门，但愿可以或许堵住该行的带领“讨个说法儿”。两年前，郑洁是“猎物”。东窗事发2016年9月6日，郑洁迎来一个“喜信”——时任工商银行石家庄桥西支行(下称“工行桥西支行”)客户司理的孙世宏称，工行桥西支行有笔1500万元的贷款即将到期，客户需要1100万元过桥资金“倒贷”，还旧续新，“利钱好说”。郑洁系石家庄某房产掮客公司总司理，彼时她另有资金，正愁闲置。2016年9月22日，在孙世宏的撮合下，郑洁与“工行客户”——石家庄林昌矿业有限公司(下称“林昌矿业”)总司理安素婷告竣了告贷和谈。两边商定，郑洁告贷给安素婷1100万元，为期两个月，供其了偿工行桥西支行贷款;安则以林昌矿业“2.5万吨、价值2000万元”的无缝钢管作为典质，并交郑监管。此间，郑洁核查了安素婷的贷款手续，确认安恰是以“2.5万吨无缝钢管”为典质物，于2016年11月先后经由过程了工行桥西支行、工行石家庄营业部(前身为工行石家庄支行)、工行河北分行小企业中间、授信审批部、信贷办理部等多个部分的层层审批，终取得了1500万元贷款。而作为典质物的“2.5万吨无缝钢管”，当时也在工行桥西支行委托的中外运空运成长股份有限公司河北分公司的监管之下。不久之后，“噩耗”降临。“快来吧郑总，有人抢咱的钢管啦!”2016年5月19日薄暮，郑洁接到派驻林昌矿业监管无缝钢管的人员打来电话，惊出了一身盗汗。此前，安素婷的“新贷款”迟迟未能落地，已让郑洁心里不安。听闻前来“抢钢管”的石家庄汇昌矿业有限公司(下称“汇昌矿业”)总司理李志英是在“”，慌忙而至的郑洁当即向无缝钢管存储地河北省赞皇县公安机关报案。相关证据显示，早在2016年9月18日，安素婷已与她的“生意伙伴”李志英告竣和谈：李告贷300万元给安;安将包罗两辆铲车、两辆轿车和全数存钢管在内的所有资产典质给李，并承诺过期不还，资产任李措置。数天后，安素婷又与郑洁签订了告贷和谈。前后两次告贷，在“告贷还贷”的来由下，不异的典质物“一女二嫁”。2016年8月14日，赞皇县公安局决议对安素婷进行立案侦查。不久，安素婷涉嫌的第三宗诈骗案浮出水面：2016年头，安素婷以其名下的冀A3S635奥迪Q5汽车做典质，从天津嘉业投资办理有限公司石家庄分公司(下称“天津嘉业”)告贷34.7万元。天津嘉业为防控风险，经由过程石家庄市公安局车管所打点了车辆典质挂号手续、交强险变动手续。相关证据显示，天津嘉业后来发现，安素婷拿到告贷后，便将典质给他们的奥迪Q5汽车交给了李志英，用于再次典质告贷。而更年夜的圈套还在后面。“安氏圈套”“安素婷那笔贷款也是骗来的，孙世宏、岳树林(工行桥西支行客户司理)、田洪涛(工行桥西支行公司部司理)是工行的‘内鬼’。”郑洁向记者暗示，“他们里应外合，联手做的局。”相关证据显示，岳树林、田洪涛为安素婷上述贷款的贷前查询拜访人员。2016年11月，赞皇县查察院就安素婷一案向赞皇县法院提起公诉。一位“钢管老板”涉嫌勾搭银行工作人员骗贷的案件，今朝已初露眉目。赞皇县查察院的公诉书显示：“2016年，安素婷为骗取贷款，以95万元采办了林昌矿业，以55万元租用汇昌矿业钢管场，并利用汇昌矿业存钢管、设备，伪造了贷款所需资料，于2016年11月份从工行桥西支行骗取贷款1500万元。”“2016年9月、10月份，安素婷贷款即将到期，但其无力了偿，遂经孙世宏介绍，用掺假的钢管作典质从郑洁处骗取1100万元。经赞皇县物价局鉴证，安用作典质的钢管渣、钢管作价245.5万元。”相关证据显示，对于安素婷供给的工商、税务及子虚的银行流水、纳税证实，购钢管的增值税发票、资产欠债表、利润率、公司的水电费用发票等诸多资料，出格是典质物的数目、质量、所有权等，工商银行相关人员并未履行核实职责，“那时就是走了个过场看了看”。终，这宗“典质物”化为乌有的贷款申请到了工行桥西支行、工行石家庄营业部、工行河北分行小企业中间、授信审批部、信贷办理部，各部分均“一路绿灯”，直至安素婷终与工行桥西支行行长李宏伟正式签订了告贷合同。这笔贷款何故顺遂“落地”?在2016年4月13日，赞皇县查察院曾要求警方弥补侦查安素婷一案，认为孙世宏在上述案件中所起感化重年夜，建议并案侦查，同时追查工行其他人员是否涉案。记者在查询拜访中得知，安素婷被赞皇县公安局刑事拘留后，赞皇警方又先后刑事拘留了孙世宏(现取保候审)、岳树林(核准拘系后变动为取保候审)、田洪涛(已核准拘系，现羁押)、林昌矿业法定代表人赵禅(安素婷之女，现取保候审)。此外，工商银行石家庄石岗支行(下称“工行石岗支行”)客户部副司理李薇也遭到赞皇警方查询拜访。不外，李薇于随后潜逃。事实上，早在安素婷骗贷于工行桥西支行之前，“安氏圈套”已在工行石岗支行上演。彼时，她的道具仍是租赁的汇昌矿业场地与无缝钢管。安素婷采办的壳公司名为“林昌矿业”，租用“汇昌矿业”的钢管场，两家公司仅一字之差。安图省事，仅将招牌上的“汇”字改换为“林”字。工行石岗支行负责人彭某实地考查时发现马脚，进而查询拜访周边群众，得知“汇昌”实为“林昌”的“马甲”。彭某并非发现本相的人， 李薇在更早前对钢管矿进行“初步伐查”时已有察觉。在工行石岗支行“运作”掉败后，李薇才将安素婷的这笔“营业”介绍给了工行桥西支行的孙世宏，但贷前查询拜访人员“到钢管场转了一圈，问了一下根基环境就走了”。赞皇县查察院的公诉书显示：“2016年，安素婷经李薇介绍熟悉孙世宏(另案处置)，经由过程孙的帮忙，安从桥西支行骗取贷款1500万元，过后安给孙益处费27万元。贷款过期后，安为了让孙处置过期一事，再次向其贿赂5万元。”在案件发生后，除2016年头已“跳槽”至渤海银行石家庄分行的孙世宏，被渤海银行当即辞退之外，岳树林、田洪涛、工行桥西支行副行长王庆鑫、行长李宏伟并未受到工行的处分。此中，王庆鑫还升任工行河北平山县支行行长，李宏伟升任工行石家庄营业部副总司理。而在工行河北系统中，如许的案件并非孤案。局外之局王春生是郑洁“提起来就恨得牙痒”的另一小我，这位“东北年老”因涉嫌诈骗，已被河北省元氏县公安局刑事拘留(现已移交石家庄市公安局新华分局侦办，王春生取保候审)。二人世的关系缘起于2016年7月。此间，王春生先后与郑洁签订两份和谈，向郑告贷1285万元。据被骗后向元氏警方报案的郑洁披露，王告贷用途同样是“倒贷”;贷款单元同样是工行桥西支行;经办人同样是岳树林、田洪涛;营业来历同样由工行石岗支行转来。分歧的是王的“担保人”别离为石家庄市悦坤无缝钢管商业有限公司、元氏县利市商业有限责任公司。郑洁与王春生的多份通话灌音显示，经由过程无缝钢管典质获取贷款的王春生亦存在以假充真、骗取贷款，且有多位银行工作人员涉案的情节。而王春生因违约遭郑洁拘留收禁的上述公司内部往来账目显示，岳树林与王春生资金往来频仍，“一共有8笔，岳树林给了王春生近万万元贷款，又从王的企业拿走了近200万元回扣。”郑洁称。今朝，郑洁已将上述环境反映给案件侦办机关。不外，工行河北系统中的个体带领干部今朝却似乎“急于了案”。“桥西支行、工行石家庄营业部，包罗省行的一些人找了我好几回。”郑洁称，“他们说可以想法子补偿我的经济损掉，前提是我抛却对他们的穷追猛打，不要再牵扯更多的人‘进去’。”“补偿方案”之一是由郑洁找家企业出头具名向工行贷款，现实上归郑洁利用，到期不消了偿，工行届时再将该笔贷款作为呆账处置。一份长达3个多小时、录制于2016年12月19日的灌音显示，“补偿方案”由原桥西支行行长李宏伟出头具名零丁与郑沟通。“这主意是我出的。”沟通中，李宏伟称工行河北分行“不是你想象的不管掉臂的，这是不成能的，省行开会都定了的”，“钱都到位了”，“行长们都定了”。而之所以迟迟没有落实上述补偿方案，李宏伟在谈话中将其归结为工行内部的“人事情动”。谈及岳树林、田洪涛与安素婷涉嫌骗钱还贷，李称“那时走成呆账不就行了”，“太他妈的古板”。“我闹不清晰：这些人是怕‘拔出萝卜带出泥’，设法儿自保，仍是真的在帮我?或者说又为我挖了一个坑(陷阱)?”郑洁说，本身“求财心切”，曾一度摆荡，筹办“妥协”。但律师认为上述“方案”存在违法犯罪嫌疑，风险不成节制，果断否决“成交”。针对郑洁所供给的她与李宏伟之间的上述对话内容，记者曾向李宏伟当面求证，李宏伟等人均婉拒了本刊的采访。谁解谜局“这些案件的发生，不克不及只将‘板子’打在工行身上，郑洁本人也难辞其咎。”考量风险本源，石家庄某知恋人士坦言， 若是郑洁将告贷合同成立在专业详尽的贸易查询拜访和严酷的风险节制办法落实上，而不是成立在对国有年夜型金融机构的信用依靠上，悲剧或可避免。事实上，高悬的法令之剑，其自己就是提防风险、回头是岸的“神器”。中华律协会员、知名律师席国禄告诉，我国《刑法》《贸易银行法》等有关法令划定，银行工作人员操纵职务上的便当，索取、收纳贿赂或者违反国度划定收受各类名义的回扣、手续费的，涉嫌纳贿犯罪;银行工作人员违反《贸易银行法》有关划定、玩忽职守造成损掉的，涉嫌玩忽职守犯罪。违规发放贷款造成损掉的，相关责任人该当承担全数或者部门补偿责任。席国禄同时指出，贸易银行违反《贸易银行法》划定的，国务院银行业监视办理机构可以区别分歧景象，打消负有直接责任的高管人员必然刻日甚至终身的任职资格，禁止负有直接责任的高管人员和其他直接责任人员必然刻日甚至终身从事银行业工作。贸易银行的行为构不成犯罪的，对负有直接责任的高管和其他直接责任人员赐与警告，可以处5万元以上50万元以下罚款。就“安氏圈套”的提防，工商银行某省级分行内部人士告诉，《工商银行贷款担保办理法子》明白划定，典质物的权属，包罗价值是否发生转变，典质财富是否被有关机关依法查封、冻结、拘留收禁，典质物的财富保险是否到期等环境，是贷款行贷前查询拜访的“首要内容”。即即是在告贷合同履行时代，贷款行也应对贷款资产和设定的担保同时进行查抄和办理，以提防可能呈现的担保风险，确保已设定的贷款担保有用、靠得住。依据《工商银行资产风险办理法子》有关划定，高风险含量的年夜额度贷款，在信贷部分供给初审定见的根本上，必需交由各行的贷款审查委员会审议，再送有权审批人审批。工行内部同时实施贷款审批、发放、查抄本能机能分手或岗亭分手的贷款办理轨制，经由过程审、贷分手实现彼此制约。对各类贷款的告贷合同、告贷借券、担保意向书、财富典质契约及有关清单、凭证等，法务部分还要进行法令审查，确认其合乎法令法式和划定，具有法令效力，以避免无效典质和无效担保等可能呈现的风险。上述人士透露，工商银行内部对资产风险办理实施按期查抄执行环境，主要风险环境实时陈述的监测查核体例。凡单笔50万元以上的各类资产损掉，未造成损掉的单笔100万元以上的各类差错变乱，任一分业风险量化指标冲破20%，列为主要风险环境，须实时向总行做书面陈述;对因掉职造成资产损掉的，除究查责任人经济责任外，赐与响应的行政处分;对经手发放和审批的全数贷款的风险含量高于60%的信贷员及信贷部分负责人，要期限清理，期限内不克不及把风险降至60%以内的，应予离岗调任。“工行市一级分支机构都设有‘贷审会’，并且每次开会都要建造《会议纪要》——以便出了问题进行责任究查。”上述人士坦言，“‘经’都是好‘经’，就怕碰到‘歪嘴僧人’。”记者在查询拜访中发现，有关单元处置此案的立场至今仍十分消极——“内鬼”们尚未全数受到究查，部门责任人甚至获得升迁。而陆续浮出的新的举报内容同样令人骇怪：更高级别人员涉案、手段惊心动魄……扑朔迷离的案情远非对安素婷的一纸刑事判决所能拆解。(应采访对象要求，文中“郑洁”为假名)